上海华瑞银行：自研知识图谱模型筑牢风控防线

近年来，随着电子银行、网络支付、互联网贷款等线上化进程不断加速，欺诈手段日益隐蔽化、团伙化，如何精准识别风险成为银行业发展的核心命题。上海华瑞银行深耕本地普惠金融服务，以自主研发的知识图谱模型为有力抓手，强化建设数字风控能力，嵌入数字化业务全流程，牢牢守住风险审查“第一道关卡”。

针对骗贷分子伪造资料、冒名申贷、设备群控等隐蔽欺诈行为，传统规则风控难以有效挖掘关联风险信号。华瑞银行跃迁式突破早期工具性能瓶颈，自主研发知识图谱模型并深入助推系统上线平台运行，支持多源数据接入、实体识别、关系抽取等核心功能，实现对各种隐性关联关系的深度挖掘。目前，其筛审的实体及边关系数量已突破亿级，覆盖该行近九成以上的数字化业务场景，主要集中应用于贷前、贷中的各个环节。

（数字风控知识图谱模型在反欺诈领域的应用实践）

“在实际图谱应用中，根据不同项目的特点，不同客群的分布，我们会制定不同的关联策略。”华瑞银行相关项目专家表示，通过依托知识图谱系统“因地制宜”制定关联策略，精准地开展平台集群化部署，以分布式架构布局分团规则与图指标应用。在数字化业务的反欺诈实战中，深度挖掘核心关联的潜在风险团，敏锐捕捉集中申请、早逾等异常行为，有效实现了风险的提前干预与精准屏蔽，全面筑牢了金融安全防线。

据悉，华瑞银行为某本地数字普惠贷产品搭建一款专属的新策略模型，依托其客群收入、资产、负债等多维度数据，以“线上为主、线下为辅”模式实现风险精准甄别。依托卓越的计算运行效能，目前系统在入图边关系突破1亿、上线图指标超2000个的规模下，同时实现单次分团分析20分钟、多度关联计算不超过3小时的极速响应，整体耗时较行业平均水平大幅缩减40%。

知识图谱平台系统的升级应用大幅提升了反欺诈识别的精准度与可解释性，可视化证据链让风险逻辑一目了然。未来，华瑞银行将持续迭代并优化数字风控模型，以科技赋能普惠金融稳健发展，为本地客群提供更安全、更高效的信贷服务。

（来源：上海华瑞银行）