珍视个人信用，提升信用意识——营造诚实守信的金融环境

2016年4月国家开展互联网金融风险专项整治工作以来，陆续有P2P网贷平台退出网贷行业，我市在营网贷平台数量大幅下降。在网贷平台退出过程中，恶意逃废债行为对化解网贷平台存量风险、推动网贷平台平稳退出、维护金融环境稳定造成极大不利影响。同时，恶意逃废债属于严重失信行为，将受到失信联合惩戒，可能对失信人及其家庭成员的正常生活、就业、学习等造成重大影响。

一、征信的概念

信用是指企业或个人在社会活动中履行承诺而取得的信任，而信用信息就是与信用相关的信息和记录。征信就是指征信机构依法采集、加工企业和个人的信用信息，并对外提供信用报告等，帮助查询者判断和控制信用风险，进行信用管理的活动。信用报告记录了企业或个人的信用活动，全面反映企业或个人的信用状况，这是征信机构提供的关于企业或个人信用记录的文件。

在预测一个人是否能够在经济活动中守约时，需要的信用信息是有层次、有重点的，最重要的是赊销、借贷等活动的历史信息记录，如果这个人能够按时履约，则可信度就比较高。因此，对于企业或个人的信用报告，任何一笔借贷活动的信息记录都有着重要影响。

为了全方位、多角度、更准确地来判断企业或个人的信用状况，督促信息主体按时履约，征信机构在信息采集上越来越全面。现在，征信机构不仅从传统金融机构采集信息，也会从其他各领域采集信息，包括P2P网贷领域。

二、网贷领域征信体系建设的进展情况

为加大网贷领域失信惩戒力度，保护出借人利益，2018年7月，国家发展改革委、人民银行发布《关于对失信主体加强信用监管的通知》，明确失信主体的法人需承担相应职责；2018年8月，国家整治办、国家网贷整治办召开“网贷机构风险处置及规范发展工作座谈会”，要求将恶意逃废债的企业和个人信息纳入人民银行征信中心和“信用中国”数据库，开展失信联合惩戒；2018年9月起，国家整治办、国家网贷整治办要求P2P网贷平台上报失信借款人名单；2019年9月，国家整治办、国家网贷整治办发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》，进一步明确已退出P2P网贷领域业务数据纳入征信体系的具体措施和途径。

三、失信借款人信息纳入征信的后果

失信借款人信息一旦纳入人民银行征信中心或百行征信，将会在个人信用记录上留下不良记录，即使在失信行为纠正后，不良记录仍将在个人信用报告中保留5年。目前，个人信用报告广泛应用于商业银行贷款、信用卡审批和贷后管理中，还用于任职资格审查、员工录用等多项活动中。如果个人信用良好，将给获取金融服务和满意的从业岗位上带来诸多便利；但如果一旦有不良记录，将可能使自己在经济交往、金融交易等方面寸步难行，甚至影响个人工作及生活。

此外，一旦因败诉且不执行生效判决被列入法院失信人名单，其乘坐飞机、高铁、出国以及其他高消费都将受到限制，也可能对失信人的子女教育等造成不利影响。当然，如果对不良记录有异议，可以依照规定提出异议，申请予以更正。

建议发生逾期的借款人尽快还清欠款，并继续按时足额还款。建议已产生不良信用记录的借款人，也要尽快还清欠款，并力争在5年内不再产生不良记录，改善自身的个人信用记录，恢复正常的生活。

（来源：市地方金融监管局、市金融工作局）